在骑行意外保险中，最贴心的保险通常具备以下特点：
全面保障：这类保险不仅覆盖骑行人的人身意外伤害，还包括医疗费用、第三者责任等，确保在发生意外时能获得全方位的保障。
高赔付比例：高赔付比例意味着在发生意外时，保险公司能够提供更多的经济支持，减轻被保险人的负担。
低免赔额：低免赔额意味着在发生意外时，被保险人需要自付的医疗费用更少，保险公司赔付的起始点更低。
便捷理赔：理赔流程简单、快速，能够帮助被保险人在遇到意外时及时获得赔偿。
覆盖范围广：保险覆盖范围包括但不限于骑行过程中的各种意外情况，如摔倒、碰撞等。
以下是一些具体推荐的保险产品：
元保·自行车综合意外险（守护版）：提供三档最高保额选项，意外医疗设有低免赔额和高赔付比例，单次事故限额赔付较高。
平安非机动车骑行保险：保额高达100万，包含身故/伤残、意外医疗、救护车救援保险金等，且保费相对低廉。
众安自行车骑行意外险（运动版）：保障内容全面，包括意外身故残疾、意外门诊、住院医疗费、意外骨折/关节脱位、意外救护车费用等。
太平洋自行车电动车骑行意外险：有基础版和经典版两个版本可供选择，可保驾驶员意外身故、伤残、医疗和第三者意外身故、伤残、医疗。
选择最贴心的保险时，应根据自己的骑行习惯、风险承受能力和经济状况来综合考虑。建议详细阅读保险条款，确保选择的保险产品能够满足个人的保障需求。